Czym jest kredyt gotówkowy?

To ważne pytanie: czym jest kredyt gotówkowy, bo od określenia właśnie tego czym jest, łatwiej będzie określić na co można go przeznaczyć. A przecież kredyt gotówkowy jest jednym z najpopularniejszych produktów kredytowych, które można znaleźć w bankach.

Jest to na pewno jeden ze sposobów na sfinansowanie określonych krótkoterminowych i długoterminowych potrzeb. Nie jest to kredyt celowy, tak jak to ma miejsce w przypadku np. kredytów konsolidacyjnych czy hipotecznych. Możesz go wziąć na cel dowolny i może nim być zarówno remont mieszkania, jak i zakup samochodu czy wymiana domowego sprzętu AGD.

---

O kredytach i pożyczkach konsolidacyjnych więcej we wpisie: Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku?

---

Nic nie jest ustalone przy kredycie gotówkowym. To, ile możesz pożyczyć zależy od oceny zdolności kredytowej. To, czy to będzie tanie czy drogie finansowanie, zależy od porównania ofert kredytów w bankach.

Istotne jest, aby wybierając kredyt gotówkowy dopasować ratę do swoich możliwości finansowych. Im krócej spłacasz zobowiązanie, to oczywiście będzie taniej, ale raty będą większe. Jednak zawsze jest możliwe, aby kredyt nadpłacać, spłacić częściowo lub całkowicie wcześniej.

Oferty kredytów gotówkowych w bankach

Kredyt gotówkowy ma proste i jasne zasady, nie ma tutaj nic skomplikowanego. Określasz wysokość kredytu, czas kredytowania, a nawet i dzień płatności rat kredytowych.

W przypadku niektórych propozycji do wyboru pozostają również inne dodatkowe usługi, np. propozycja ubezpieczenia kredytu czy pakiet innych bonusów.

Zanim zdecydujesz się na kredyt gotówkowy, zapoznaj się z propozycjami, porównaj oferty i przed podpisaniem umowy kredytowej, dokładnie ją przeczytaj.

Sprawdź szczegółowe informacje o kredycie gotówkowym:

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.!

Bank Pekao

Złóż wniosek

• RRSO 10,29% ⁽¹⁾
• Prowizja 0%
• Do 250 000 zł na dowolny cel
• Spłata do 10 lat
• Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,29% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 235,47 zł (w tym: odsetki 2 235,47 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 532,47 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 408,75 zł, 38 rata wyrównująca 408,72 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 04.03.2025 r.Z preferencyjnych warunków cenowych mogą skorzystać nowi klienci (nieposiadający jakichkolwiek czynnych produktów/ umów z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę) lub klienci posiadający wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A., którzy w okresie obowiązywania oferty złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej.Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł okres spłaty wynosi od 1 roku do 3 lat. Dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999 zł do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Credit Agricole Bank Polska

Złóż wniosek

• Wiosenny kredyt gotówkowy
• RRSO 10,96% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,96%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 308,70 zł, oprocentowanie stałe 10,44%, całkowity koszt kredytu 6 608,70 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 6 608,70 zł), 55 miesięcznych równych rat w wysokości 559,09 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 558,75 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 21.03.2025 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł. „Kwietniowa promocja kredytowa” trwa od 1.04.2025 r. do 30.04.2025 r. i dotyczy kredytu gotówkowego na maks. kwotę 50 000 zł, na min. 3 i maks. 60 rat. Możesz z niej skorzystać jeśli:
1) w czasie jej obowiązywania złożysz wniosek i do 7.05.2025 r. podpiszesz umowę o kredyt,:
2) masz konto w naszym banku lub otworzysz je najpóźniej w dniu podpisania umowy kredytu.:
Oprocentowanie kredytu obniżymy względem oferty standardowej. Szczegóły w regulaminie promocji, standardowe opłaty i prowizje w Tabeli opłat i prowizji dla kredytów oraz konta i Tabeli oprocentowania kredytów. Znajdziesz je w naszych placówkach, na www.credit-agricole.pl i na CA24 Infolinia. Udzielenie kredytu zależy od pozytywnej decyzji kredytowej. Materiał ma charakter informacyjny.

warunki

Pierwsza Pożyczka w BNP Paribas

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Z Pierwszą Pożyczką zrealizuj swoje plany!
• Stałe oprocentowanie - RRSO 10,23% ¹
• Od 1000 do 230 000 zł
• Okres kredytowania od 6 do 120 miesięcy

¹Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 04.04.2025 r. wynosi 10,23%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 61 052,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 83 973,29 zł oprocentowanie stałe 9,79% w skali roku, całkowity koszt kredytu 22 921,29 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 22 921,29 zł) 82 miesięcznych rat (81 po 1024,06 zł i jedna 1024,43 zł).

warunki

Pożyczka gotówkowa

Citi Handlowy

Złóż wniosek

• Gotówka do 150 tys. zł na dowolny cel
• RRSO 11,56% dla przykładu reprezentatywnego
• 0 zł prowizji dla nowych klientów Citi Handlowy
• Okres kredytowania do 10 lat

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,56%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 40 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 609,61 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt pożyczki 9 609,61 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 9 609,61 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 1 034,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 011,61 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 Grudnia 2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Pożyczka gotówkowa

VeloBank

Złóż wniosek

• Wakacyjny Kredyt Gotówkowy!
• 100% online, pierwsza rata nawet za 3 miesiące
• Kwota do 200 000 zł, okres kredytowania do 120 miesięcy
• Prowizja 0%, RRSO 11,4% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 45 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 66 104,10 zł, oprocentowanie zmienne 10,85%, całkowity koszt kredytu 21 004,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 21 004,10 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 90 miesięcznych rat równych w wysokości po 734,49 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 6.05.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Z oferty kredytu gotówkowego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym SMS, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty - od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku. Okres kredytowania do 10 lat.

Podczas wnioskowania o kredyt możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy i wówczas warunki kosztowe kredytu ulegną zmianie. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.

warunki

Pożyczka Internetowa

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota – nawet do 250 000 zł
• Długi okres kredytowania - do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla klientów bez pożyczek, kredytów konsolidacyjnych w Alior Banku. Z tej oferty można skorzystać 1 raz.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty pożyczki, okresu kredytowania, daty wypłaty pożyczki, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Równoratka

Santander Consumer Bank

Złóż wniosek

• Równoratka z ratą, która nie wzrośnie!
• to produkt ze stałą ratą
• RRSO 16,79%¹

¹Dla kredytu gotówkowego Równoratka oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 27.09.2024 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000,00 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 15,56%, całkowity koszt kredytu: 3 199,94 zł obejmuje: prowizję 11,01 zł, odsetki: 3 188,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 16,79%; czas obowiązywania umowy: 44 miesiące; całkowita kwota do zapłaty: 13 199,94 zł; wysokość 43 miesięcznych równych rat 300,00 zł, ostatnia rata w wysokości 299,94 zł. Propozycja dotyczy kredytu gotówkowego Równoratka z wnioskowaną kwotą od 1 000 zł do 20 000 zł rozłożoną na 44 raty, bez dodatkowych usług oferowanych przez bank i dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych, których na dzień zawarcia umowy o kredyt gotówkowy nie łączyła z Santander Consumer Bankiem lub Santander Consumer Finanse S.A. lub AIG Bank Polska S.A. żadna umowa kredytowa lub łączyła wyłącznie umowa kredytu ratalnego.
Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu gotówkowego z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A.

warunki

Kredyt gotówkowy online

Bank Millennium

Złóż wniosek

• Pożyczka gotówkowa online dla nowych Klientów od 1 000 zł do 40 000 zł
• 0 zł prowizji za udzielenie pożyczki
• Ty decydujesz, jak długo będziesz spłacać – od 6 do 70 miesięcy
• RRSO 11,23%

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej on-line w promocji edycja X: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,23%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 804,69 zł, całkowita kwota do zapłaty: 17 867,08 zł, oprocentowanie stałe 10,69% w skali roku, całkowity koszt kredytu: 3 860,18 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 3 860,18 zł), 57 miesięczne raty równe w wysokości 309,91 zł, pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków. Kalkulację wykonaliśmy 19.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Pożyczka gotówkowa Pekao SA online

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Śmiało realizuj plany!
• RRSO 10,35%⁽¹⁾
• Prowizja 0%
• Do 250 000 zł na dowolny cel
• Pożyczka na 3 lata
• 100% zdalnie dla nowego klienta do 8 000 zł
• Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,35% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 6 289 zł, pożyczka zaciągnięta na 22 miesiące, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 610,62 zł (w tym: odsetki 610,62 zł), całkowita kwota do zapłaty 6 899,62 zł, płatna w 21 ratach miesięcznych po 313,62 zł, 22. rata wyrównująca 313,60 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 6 289 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 26.02.2025 r.Oferta dla osób nieposiadających jakichkolwiek czynnych umów o pożyczkę gotówkową (w tym na spłatę zobowiązań) z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę, które złożą kompletny wniosek o udzielenie pożyczki/formularz kontaktowy w okresie obowiązywania oferty. Pożyczka przeznaczona na dowolny cel, w tym na spłatę zobowiązań w innych bankach, bez możliwości spłaty posiadanych kredytów w Banku Pekao S.A. Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł, okres kredytowania do 36 miesięcy.Dla klienta banku Pekao możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 250 000 zł. Dla nowego klienta możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 8000 zł, powyżej tej kwoty podpisanie umowy odbywa się w wybranej przez klienta placówce banku. Klient Banku Pekao S.A., aby skorzystać z oferty powinien wpisać we wniosku kod: HIT. Wniosek można również złożyć w placówce banku.Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Raiffeisen Digital Bank

Złóż wniosek

• Pożyczka gotówkowa do 150 000 zł
• 0% prowizji, bez ukrytych opłat
• Oprocentowanie stałe, RRSO 9,99%
• Możliwość rozłożenia rat pożyczki nawet na 120 miesięcy

Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,99%, całkowita kwota pożyczki: 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 84 268,09 zł, oprocentowanie stałe 9,56% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 24 268,09 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 24 268,09 zł), 90 miesięcznych rat, w tym 89 miesięcznych rat w równej wysokości 937 zł i ostatnia rata w wysokości 875,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.02.2025. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.

warunki

Kredyt gotówkowy

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Pozwól się rozpędzić swoim planom
• Kredyt gotówkowy lub kredyt na konsolidację
• Od 500 zł do 250 000 zł
• 0% prowizji za udzielenie kredytu
• RRSO 13,79% ¹

¹Dla oferty „Nowy kredyt gotówkowy” Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,79%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 43 101,57 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 12,99%, całkowity koszt kredytu 13 401,57 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13 401,57 zł), umowa zawarta na okres 73 miesięcy, 72 miesięczne raty równe w kwocie 590,64 zł, ostatnia rata w wysokości 575,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 23.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy?

Wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć przez internet – nie tylko, jeżeli jest to kredyt online oraz w oddziale wybranego banku lub ewentualnie dzwoniąc na infolinię.

Jeżeli wniosek jest składany online, to bardzo często pieniądze na koncie można mieć już następnego dnia roboczego od momentu, w którym została podpisana umowa kredytowa (ale nie zawsze!).

Bank oczywiście przed wydaniem decyzji, musi zweryfikować wniosek i potwierdzić dane osobowe. Może to odbyć się na podstawie danych z dowodu osobistego (paszportu), jeżeli odbywa się to w banku lub telefonicznie. W sytuacji, kiedy wniosek składany jest online, weryfikacja odbywa się dodatkowo na podstawie przelewu weryfikacyjnego (najczęściej 1 zł).

Przy bardzo dobrej zdolności kredytowej można wnioskować o kredyt gotówkowy w kwocie nawet 250 000 zł ze spłatą na 10 lat. W praktyce jedna średnia wysokość kredytu gotówkowego jest ponad dziesięciokrotnie niższa.

Przy ocenie kredytowej najważniejszymi czynnikami, które brane są pod uwagę, to zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa (na podstawie raportu BIK).

Zdolność kredytowa jest to maksymalna kwota kredytu, którą bank jest skłonny pożyczyć klientowi. Pokazuje zatem, jaką kwotę zobowiązania (nie tylko kapitału!) wraz z odsetkami i pozostałymi kosztami, kredytobiorca jest w stanie spłacić w uzgodnionym terminie, zgodnie z przyjętym harmonogramem. Bank przystępuj do oceny zdolności kredytowej w momencie składania wniosku o wybrany produkt kredytowy.

---

Kredyty gotówkowe 40 tysięcy złotych. Przegląd banków i wyliczenia rat.

---

Kredyt gotówkowy online

Najczęściej maksymalna dostępna kwota kredytu jest niższa od standardowego kredytu dostępnego w oddziale banku, ale i tak nie jest najniższa.

Aby wziąć kredyt gotówkowy przez internet wystarczy wybrać kwotę gotówki oraz interesującą liczbę rat oraz wypełnić wniosek internetowy.

Dodatkowo wypełniając formularz, zobaczysz wysokość miesięcznej raty, jak i całkowitą kwotę kredytu, odsetek i prowizji (całkowity koszt kredytu). Kalkulator kredytowy jest z reguły prosty i intuicyjny, ale jeżeli pojawią się jakiekolwiek wątpliwości, to w każdym momencie można skontaktować się z doradcą bankowym.

Kredyt gotówkowy – dodatkowe pytania

Czy muszę być klientem banku, aby otrzymać kredyt gotówkowy? Nie, nie musisz być klientem danego banku, aby otrzymać kredyt. Co więcej, w większości banków nie tyko, że nie musisz zakładać rachunku, ale i kredyty dla nowych klientów są oferowane w promocji i na lepszych warunkach niż dla obecnych klientów.

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt gotówkowy? Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na cel dowolny – na co tylko chcesz. Mogą to być plany długoterminowe - zakup samochodu, węgla na zimę, wakacyjny wyjazd, ale i nagłe potrzeby domowego budżetu. Kredyt gotówkowy dla konsumentów nie może być przeznaczony jednak na cele związane z działalnością gospodarczą. W tym celu należy skorzystać z kredytu dla firm.

Czym jest RRSO - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania? RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to wyrażony w procentach całkowity koszt kredytu w stosunku do całkowitej kwoty kredytu, ponoszony przez konsumenta w stosunku rocznym.

Obowiązek wyliczenia RRSO mają nie tylko banki, ale i wszystkie inne instytucje, np. firmy pożyczkowe.

Po co jest wyliczany wskaźnik RRSO i podawany w formularzach informacyjnych? Po to, aby ułatwić kredytobiorcom porównywanie różnych ofert kredytowych i wybór tej, która jest tańsza.

Całkowity koszt kredytu obejmuje m.in. opłaty, prowizje, odsetki oraz ubezpieczenia - wszystkie koszty, które są ponoszone na rzecz kredytodawcy w związku z zawartą umową o kredyt konsumencki.

Czy kredyt konsolidacyjny ma sens?

Czy kredyt konsolidacyjny ma sens? Po co konsolidować różne kredyty i pożyczki bankowe? Są dwa zasadnicze powody: zmniejszenie ich liczby do akceptowalnego minimum oraz poprawienie płynności finansowej.

Stopy procentowe i inflacja wciąż pozostają na wysokim poziomie, co powoduje, że wiele osób zmaga się z trudną sytuacją finansową. Jej skutki są odczuwalne na każdym kroku. Wystarczy spojrzeć na miesięczne wydatki.

Limity w kontach i na kartach kredytowych, to również są zobowiązania kredytowe.

Jeżeli masz kilka zobowiązań finansowych i zdajesz sobie sprawę, że ich spłata jest problemem, to być może przyszła pora wziąć pod uwagę ich konsolidację. Z artykułu dowiesz się czy konsolidacja i czy kredyt konsolidacyjny ma sens.

Wprowadzenie ładu i skutecznej kontroli nad zobowiązaniami finansowymi, nie tylko bankowymi, może być kluczowe dla utrzymania płynności i stabilności finansowej. Jednym z narzędzi, które mogłyby pomóc w uporządkowaniu finansów, jest kredyt konsolidacyjny.

Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku? Jednak przed podjęciem decyzji o jego zaciągnięciu, warto zrozumieć pewne istotne kwestie. To pozwoli znaleźć lepszą odpowiedź na pytanie: czy konsolidacja i kredyt konsolidacyjny mają sens?

4 zasadnicze powody, dla który konsolidacja ma sens

Pierwszy powód to możliwość ograniczenia liczby kredytów i pożyczek, które aktualnie spłacamy. Pozwala to lepiej i efektywniej zarządzać domowymi finansami.

Również istotny jest to, że wydłużenie czasu kredytowania pozwala uzyskać mniejszą ratę miesięczną. A to w naturalny sposób obniża domowe wydatki i poprawia płynność finansową, jak również zwiększa rozporządzalny budżet.

Konsekwencją zmniejszenia raty jest dodatkowo zwiększenie zdolności kredytowej, a tym samym możliwość skorzystania z opcji dodatkowej gotówki lub zaciągnięcia większego kredytu w przyszłości.

Niekiedy również konsolidacja kredytów pozwala zaoszczędzić na kredycie, jeżeli kredyt zostanie udzielony na lepszych warunkach niż konsolidowane zobowiązania.

Czy kredyt konsolidacyjny ma sens? Jeżeli jeden z powyżej wymienionych punktów dotyczy Ciebie osobiście, to konsolidacja może być wzięta pod uwagę.

Konsolidacja jest za darmo, ale kredyt konsolidacyjny, jak każdy inny kredyt kosztuje.

Nie wszystko można skonsolidować

Po pierwsze, ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że nie wszystkie kredyty mogą zostać zakwalifikowane do konsolidacji. Na przykład pożyczki pozabankowe, takie jak chwilówki czy pożyczki ratalne, nie są zwykle włączane do konsolidacji.

Nie można również połączyć kredytów dla firm z kredytami konsumenckimi. Ograniczenia te wynikają głównie z różnic w propozycjach kredytowych banków (np. promocje kredytowe) i warunkach na jakich są udzielane różnego rodzaju kredyty i pożyczki.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Na jaką kwotę konsolidacja kredytów?

Banki, które udzielają kredytów konsolidacyjnych, ustalają maksymalne limity kwotowe, które można pożyczyć w ramach takiego kredytu. Oznacza to, że maksymalna kwota, jaką można otrzymać jest ograniczona nie tylko przez politykę kredytową banku, ale i np. przez Ustawę o kredycie konsumenckim.

Jeżeli zdecydujemy się wybrać kredyt konsolidacyjny gotówkowy, to maksymalna kwota wyniesie 250 tys. zł. Jeżeli zdecydujemy się na dodatkową gotówkę w ramach kredytu, to środki na spłatę zobowiązań w innych bankach plus dodatkowa gotówka nie może przekraczać tej kwoty.

Natomiast kredyt konsolidacyjny hipoteczny w teorii nie ma ustalonej maksymalnej kwoty i uzależnione jest to od zdolności kredytowej i wyceny nieruchomości. To ona będzie bowiem zabezpieczeniem spłaty kredytu.

Te czynniki również należy uwzględnić przy planowaniu procesu konsolidacji.

Kredyt konsolidacyjny i pozostałe uwarunkowania

Przed podjęciem decyzji o konsolidacji zobowiązań, warto zastanowić się nad naszą sytuacją finansową.

anim uzyskamy decyzję kredytową, konieczne jest ponowne przeprowadzenie analizy zdolności kredytowej. Jeśli w przeszłości wystąpiły opóźnienia w spłacie lub negatywne oceny w BIK, to może to wpłynąć nie tylko na warunki kredytu konsolidacyjnego, ale i samą decyzję. Dlatego ważne jest, aby zrobić dokładne rozeznanie w swojej sytuacji finansowej przed podjęciem decyzji o konsolidacji zobowiązań.

Co można zyskać, decydując się na kredyt konsolidacyjny?

Ponieważ kredyt konsolidacyjny pozwala spłacić wiele różnych zobowiązań w jedno, to jest możliwe, aby regulować tylko jedną ratę w miesiącu. I mogłaby być ona znacznie mniejsza niż suma rat, która mamy obecnie.

Ale jeżeli zależy nam na oszczędnościach w spłacie kredytu, to należy poszukać tańszego kredytu niż obecnie spłacane. Zachowując podobny okres kredytowania możliwe jest uzyskanie korzyści finansowych.

Odchudzając domowy budżet z kredytowych wydatków uzyskujemy szansę sanacji domowych finansów. Kredyt konsolidacyjny stwarza zatem sposobność uporządkowania tej części wydatkowej domowego budżetu, która dotyczy obsługi zadłużenia.

Kiedy warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny?

Skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego jest indywidualną decyzją i zależy od sytuacji finansowej, w której się znajdujemy. Nie ma jednej i uniwersalnej zasady, która obowiązywałaby każdego kredytobiorcę. Wyróżnić można kilka sytuacji, kiedy kredyt konsolidacyjny i konsolidacja na sens.

1.Jeżeli masz więcej niż dwa kredyty, mogą to być kredyty i pożyczki gotówkowe, ale i samochodowe oraz karty kredytowe i limity w kontach. Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego i połączenie tych wszystkich zobowiązań w jedno zredukuje ich liczbę do rozsądnego poziomu.

2. Rozważenie kredytu konsolidacyjnego ma sens również wówczas, jeżeli może pomóc w obniżeniu raty. Większy rozporządzalny budżet, to i większa finansowa poduszka bezpieczeństwa i obniżenie miesięcznych kosztów obsługi zadłużenia (ale całkowity koszt zadłużenia jest większy).

3. Spłata droższych kredytów tańszym kredytem, to możliwości uzyskaniu zysków z takiej zamiany. Skonsolidowanie wysoko oprocentowanych kredytów przy ustaleniu odpowiedniego czasu kredytowania, pozwala zaoszczędzić na odsetkach.

4. Zmniejszenie raty i wydatków w budżecie polepszy zdolność kredytową. Jeżeli ubiegasz się o kredyt hipoteczny lub inny kredyt i chcesz poprawić swoją zdolność kredytową, to kredyt konsolidacyjny ma sens.

Co o kredycie konsolidacyjnym myślą eksperci? Warto skonsolidować kredyty? Kredyt konsolidacyjny się opłaca, jeżeli możemy uzyskać oszczędności, np. spłacając zadłużenie w kartach kredytowych i w limitach ROR. Mając w portfelu kredytowym więcej niż 2 zobowiązania, które są znaczącym obciążeniem z tytułu płaconych rat, to warto również konsolidację kredytów rozważyć - mówi doradca finansowy Jakub Brodziński.

---

Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki - kilka słów o tym czy warto wziąć ekstra pieniądze i dlaczego to jest możliwe.

---

PODSUMOWANIE: kredyt konsolidacyjny ma sens?

Odpowiadając na postawione na początku pytanie: czy kredyt konsolidacyjny i konsolidacja kredytów ma sens?, to tak - ma sens w określonych okolicznościach. Może być przydatnym narzędziem:

• w zmianie profilu kredytowego domowego budżetu,
• zarządzaniu zobowiązaniami finansowymi,
• poprawie i zwiększeniu płynności finansowej i zdolności kredytowej.

Jednak przed podjęciem decyzji o jego zaciągnięciu, należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i zrozumieć wszystkie związane z tym ograniczenia, potrzeby i wymagania. Ale również porównać kredyty konsolidacyjne z uwzględnieniem kosztów, aby za kredyt zapłacić jak najmniej.

Kredyty gotówkowe kalkulator rat 85 tysięcy złotych

Kredyty gotówkowe kalkulator rat 85 tysięcy złotych: oszacowanie rat kredytowych. Do kalkulatora kredytów wpisz parametry szukanego kredytu (może to być całkowicie inna kwota i dowolny czas kredytowania do 120 miesięcy) i zapoznaj się z bankami, które mają w swojej ofercie taki kredyt.

Czy będzie to tani kredyt gotówkowy na 85 tysięcy? To zależy od kilku czynników:

• oceny Twojej zdolności i wiarygodności kredytowej,
• oferty kredytowej,
• okresu kredytowania,
• wyboru sytemu rat (malejące lub stałe)

Ważne jest, aby porównać co najmniej 2 kredyty, aby wybrać tańszą opcję. Jeżeli nie masz czasu, to zawsze pamiętaj o tym, aby podjąć negocjacje z bankiem, w celu np. obniżki wysokości oprocentowania.

Czy wiesz, że kredyty i pożyczki bankowe (m.in. gotówkowe) można skonsolidować, czyli połączyć w jeden kredyt i jednocześnie zmniejszyć ratę kredytową? Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku?

Kredyty gotówkowe kalkulator rat 85 tys. zł - 80 miesięcy

Kredyty gotówkowe kalkulator rat 85 tys. zł ma pomóc Tobie w wyszukaniu banku, w którym taki kredyt jest oferowany. Dodatkowo umożliwia oszacowanie rat kredytowych.

Już na początku wpisu zostały wyszczególnione elementy, które wpływają na cenę kredytu gotówkowego. Oferta końcowa przedstawiona na taką samą kwotę i z takim samym okresem kredytowania może być różna dla dwóch kredytobiorców.

Na ostateczne warunki kredytowania wpływa ocena kredytowa przeprowadzona przez bank. Składa się z dwóch elementów: zdolności kredytowej oraz wiarygodności kredytowej. Problem w tym, że kalkulatory nie mogą ich uwzględnić. To oznacza jedno: takie narzędzia jedynie szacują raty (czasami również i koszt kredytowy) i to nie na podstawie oferty, ale najczęściej na podstawie propozycji z przykładu reprezentatywnego.

Zakładając, że bank uzna, że Twoja ocena kredytowa jest bardzo dobra, to będzie bardziej skłonny zaproponować korzystniejsze warunki kredytowania. A jeżeli ocena wypadnie słabo, to może podwyższyć oprocentowanie, wymagać wykupienia ubezpieczenia czy poręczenia osoby trzeciej.

Jak korzystać z kalkulatora? Należy wpisać parametry odpowiadające szukanemu kredytowi. Można również wysłać wniosek do wybranych banków, co pozwala na skontaktowanie się telefoniczne pracownika banku.

KALKULATOR RAT KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH znajduje się w zakładce Kredyty i pożyczki gotówkowe.

Tani kredyt gotówkowy 85 tys. zł

Decydując się na kredyt, warto dodatkowo zastanowić się nad innymi aspektami, np. czy zależy nam na cenie czy może na szybkim uruchomieniu kredytu. W tym drugim przypadku szukamy banku, w którym taka procedura będzie uproszczona i pieniądze z kredytu uzyskamy w tym samym dniu co złożony wniosek.

Można jednak założyć, że to jednak cena kredytu będzie najważniejsza. Jeżeli spojrzymy na jeden z najważniejszych elementów kosztowych dla tak wysokiego finansowania, jakim jest oprocentowanie, to zdecydowanie należy sprawdzić oprocentowanie w różnych bankach, a na etapie porównywania ofert, zwracać uwagę na koszt całkowity.

Dla czytelniejszego zobrazowania poruszanego tematu, przeanalizujemy krótko aspekt oprocentowania nominalnego w skali roku w stosunku do wysokości raty oraz kosztu odsetkowego.

Kredyt gotówkowy 85 tys. zł na 7 lat

Ile wyniesie rata kredytu gotówkowego 85 tys. zł na 7 lat, czyli na 84 miesiące?

Załóżmy, że: poza oprocentowaniem nie ma żadnego innego kosztu dodatkowe. W takim razie koszt odsetkowy jest równoznaczny z kosztem całkowitym.

Wyliczenia rat równych i kosztów odsetkowych przy różnym oprocentowaniu:

9%: 1 367,57 zł - 29 876,02 zł.

10%: 1 411,10 zł - 33 532,45 zł.

11%: 1 455,41 zł - 37 254,20 zł.

12%: 1 500,48 zł - 41 040,51 zł.

13%: 1 546,32 zł - 44 890,62 zł.

O ile jeszcze rata kredytu nie zmieni się zbyt mocno (niecałe 200 zł pomiędzy 9%, a 13%), to już zmiana w koszcie odsetkowym jest już bardzo mocno wyraźna – wzrost o 15 tys. zł.

---

Inne wyliczenie rat kredytowych: Kredyt gotówkowy 23000 złotych.

---

Jaka byłaby wysokość prowizji? Jeżeli jest ona pobierana, to raczej indywidualnie i ustalana jest jako pewien procent o wysokości kredytu. Na przykład prowizja 5% od 85 tysięcy złotych wynosi 4250 zł, a dla 10% 8500 zł.

Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku?

Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku na skonsolidowanie różnych zobowiązań kredytowych? Żaden z rankingów czy innych porównywarek nie wskaże najlepszego wyboru, ale można to zrobić samodzielnie.

Szukając odpowiedzi na pytanie: Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku okazuje się, że znajdziemy wiele różnych odpowiedzi i każda... może być inna.

Jest to pytanie zbyt ogóle, ponieważ dla każdego z potencjalnych kredytobiorców, najlepszy kredyt konsolidacyjny, możne oznaczać coś innego. Oczywiście, że z dużym prawdopodobieństwem można założyć, że kryterium ceny będzie najważniejsze, ale niekoniecznie tak musi być.

Kredyt konsolidacyjny? Co to za kredyt?

Krótko należy wyjaśnić co to jest kredyt konsolidacyjny i na czym polega konsolidacja kredytów.

Posiadanie w portfelu kredytowym kilku zobowiązań bankowych i konieczność płacenia kilku rat kredytowych, może być znaczącym obciążeniem domowego budżetu. Jeżeli ten problem dotyczy również Ciebie, to warto zastanowić się nad ich wcześniejszą spłatą i zmniejszeniu raty nowego zobowiązania. Skorzystać można wówczas z kredytu konsolidacyjnego. Jest to kredyt celowy przeznaczany tylko na spłatę wybranych zobowiązań bankowych.

Najczęściej zamykane są w ten sposób umowy o pożyczki gotówkowe, ale zakres konsolidacji może obejmować również i inne kredyty, np. limity w kartach i na kontach bankowych.

Efektem przeprowadzonej konsolidacji jest najczęściej jedna niższa rata (w stosunku do sumy rat miesięcznych płaconych dotychczas), która jest osiągana poprzez wydłużenie czasu kredytowania.

Ponieważ jest to nowy kredyt, to należy liczyć się z tym, że wystąpi koszt kredytowy. Najczęściej jest on związany z odsetkami i który jest tym większy, im dłużej jest spłacany kredyt i im większa jest wysokość kredytu.

Kryteria wyboru kredytu konsolidacyjnego

Oczywistym jest, że będąc świadomym kredytobiorcą, chcemy wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny. Co to oznacza? Konieczne jest jasne sprecyzowanie co kryje się pod przymiotnikiem „najlepszy”.

Każda konsolidacja jest indywidualna i motywy do jej przeprowadzenia, niekoniecznie istotne dla jednej osoby, będą również ważne dla innej.

Najczęściej poza samym zredukowaniem liczby spłacanych kredytów, chodzi o kwestie, które mają wpływ na stan domowego budżetu:

• poprawienie płynności finansowej poprzez zmniejszenie wysokości raty,
• zwiększenie zdolności kredytowej,
• oszczędności w spłacie kredytów.

Jeżeli zostaną osiągnięte wszystkie zakładane cele, to wówczas taki kredyt konsolidacyjny będzie najlepszy.

Najlepszy kredyt konsolidacyjny. Kryterium: cena

Jeżeli najlepszy kredyt konsolidacyjny, to kredyt najtańszy, to obowiązkowo należy porównać koszty kredytowe z przynajmniej dwóch ofert przedstawionych przez banki.

Uwaga!

1. Musisz to zrobić samodzielnie i nie na podstawie propozycji kredytowych, rankingów czy wyszukiwarek. Może się zdarzyć, że informacje z których chcesz skorzystać będą już nieaktualne.

Wyniki wyszukiwania w wyszukiwarce google.com na zapytanie: Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny. Źródło: google.com

2. Rankingi, listy banków czy wyszukiwarki nie uwzględniają (bo nie mogą) Twojej indywidualnej oceny kredytowej – zdolności i wiarygodności kredytowej. Oferta przedstawiona przez bank może się znacznie różnić od obliczeń we wspomnianych narzędziach.

Kredyt konsolidacyjny. Kryterium: kanał dystrybucji

W przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych możliwe jest wnioskowanie o kredyt w sposób tradycyjny i przez internet (online).

Ale nawet wówczas, kiedy jest to konsolidacja internetowa, to i tak nastąpi kontakt telefoniczny z pracownikiem banku, a cała procedura zostanie przeprowadzona podczas rozmowy oraz mailowo. Podpisanie umowy może nastąpić elektronicznie, w placówce banku lub zostanie dostarczona przez kuriera i dopiero kiedy podpisana trafi do banku, następuje realizacja kredytu.

---

Czym jest kredyt gotówkowy? O kredytach i pożyczkach gotówkowych w bankach.

---

Kredyt konsolidacyjny. Kryterium: dodatkowa gotówka

Istotna kwestia dla osób, które nie przeprowadzają konsolidacji z powodów stricte ekonomicznych, ale zamierzają zwiększyć zdolność kredytową i skorzystać z możliwości uzyskania dodatkowych środków.

Zmniejszenie kwoty przeznaczanej na obsługę zadłużenia, to mniejsze domowe wydatki, a to jest czynnik, który brany jest przy analizie zdolności kredytowej.

Dodatkowe środki mogą zostać przeznaczone na dowolny cel, a maksymalna kwota zależy od oferty banku i uzyskanej zdolności.

Kredyt konsolidacyjny. Kryterium: maksimum

Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego zależy od:

• rodzaju kredytu konsolidacyjnego,
• propozycji banku,
• zdolności kredytowej.

Są dwa zasadnicze rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne.

Pierwszy z nich nie obejmuje kredytów hipotecznych i udzielany jest najczęściej bez dodatkowego zabezpieczenia (przy wysokich kwotach kredytu lub słabej ocenie scoringowej, bank może wymagać wykupienia ubezpieczenia bądź przedstawienia poręczyciela kredytu). Kredyt konsolidacyjny gotówkowy udzielany jest maksymalnie na 10 lat.

Maksymalna kwota takiego kredytu jest ograniczona przez Ustawę o kredycie konsumenckim: 255 500 zł.¹

Natomiast kredyt konsolidacyjny hipoteczny wymaga już zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości należącej do kredytobiorcy. Udzielany jest nawet i na 25 lat, a jego maksymalna kwota jest przeważnie ograniczona do 60-70% wartości zabezpieczenia hipotecznego.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny nie wymaga wniesienia wkładu własnego.

Kredyt konsolidacyjny w bankach, to głównie kredyty konsolidacyjne gotówkowe. Minimalna kwota to ok. 1000 zł, a maksymalna ok. 200-250 tys. zł. Wysokość kredytu w indywidualnej ofercie uzależniona jest od oceny zdolności kredytowej.

Jak mogą się kształtować raty kredytowe dla kredytu konsolidacyjnego gotówkowego i hipotecznego? Oczywiście zależy to wysokości oferty banku, wysokości kredytu i okresu kredytowania. Poniżej znajduje się symulacja rat kredytowych.

Oszacowanie wysokości rat dla kredytu konsolidacyjnego na 100 tys. zł. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku?

Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny? Znając kryteria, którymi można posługiwać się przy wyborze banku oraz kredytu konsolidacyjnego, czas najwyższy zapoznać się z propozycjami kredytów.

W zakładce z kredytami konsolidacyjnymi znajduje się lista banków, kredytów i pożyczek konsolidacyjnych. Kontakt z instytucją jest naturalnie darmowy i nie zobowiązuje do skorzystania z kredytu. Wystarczy wysłać formularz, aby umożliwić kontakt telefoniczny z pracownikiem banku.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

NA KONIEC

Dla każdego potencjalnego kredytobiorcy wybór, czy konsolidować czy nie, jest autonomiczną decyzją. Kredyt konsolidacyjny ułatwia życie, ale nie należy robić niczego na na siłę.

Decyzja o konsolidacji, powinna być podjęta świadomie i dokładnie przemyślana. Zwłaszcza wówczas kiedy decydujemy się jeszcze na dodatkową gotówkę w ramach takiego kredytu - zwiększa to wysokość spłacanego zadłużenia. Szukanie najlepszego kredytu konsolidacyjnego z pewnością zajmie trochę czasu, ale ważne jest, aby był dopasowanym do Twoich możliwości.

Pamiętaj również, aby przed konsolidacją nie tylko dokonać szczegółowo analizy obecnej sytuacji finansowej, ale także postarać się przewidzieć, jak może wyglądać za te kilka miesięcy.

I na koniec: zawsze porównaj przynajmniej dwie oferty kredytowe. Kredyt konsolidacyjny porównanie ofert - rzecz najważniejsza!) Jeżeli tym kryterium będzie cena, to zwracaj uwagę na koszt całkowity. Nawet wówczas, kiedy nie będzie to najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku nr 1, to na pewno będzie korzystniejszy wybór niż gdybyś takiego porównania nie zrobił.

---

¹ Ustawa o kredycie konsumenckim https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715.