Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku na skonsolidowanie różnych zobowiązań kredytowych? Żaden z rankingów czy innych porównywarek nie wskaże najlepszego wyboru, ale można to zrobić samodzielnie.
Szukając odpowiedzi na pytanie: Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku okazuje się, że znajdziemy wiele różnych odpowiedzi i każda... może być inna.
Jest to pytanie zbyt ogóle, ponieważ dla każdego z potencjalnych kredytobiorców, najlepszy kredyt konsolidacyjny, możne oznaczać coś innego. Oczywiście, że z dużym prawdopodobieństwem można założyć, że kryterium ceny będzie najważniejsze, ale niekoniecznie tak musi być.
Kredyt konsolidacyjny? Co to za kredyt?
Krótko należy wyjaśnić co to jest kredyt konsolidacyjny i na czym polega konsolidacja kredytów.Posiadanie w portfelu kredytowym kilku zobowiązań bankowych i konieczność płacenia kilku rat kredytowych, może być znaczącym obciążeniem domowego budżetu. Jeżeli ten problem dotyczy również Ciebie, to warto zastanowić się nad ich wcześniejszą spłatą i zmniejszeniu raty nowego zobowiązania. Skorzystać można wówczas z kredytu konsolidacyjnego. Jest to kredyt celowy przeznaczany tylko na spłatę wybranych zobowiązań bankowych.
Najczęściej zamykane są w ten sposób umowy o pożyczki gotówkowe, ale zakres konsolidacji może obejmować również i inne kredyty, np. limity w kartach i na kontach bankowych.
Efektem przeprowadzonej konsolidacji jest najczęściej jedna niższa rata (w stosunku do sumy rat miesięcznych płaconych dotychczas), która jest osiągana poprzez wydłużenie czasu kredytowania.
Ponieważ jest to nowy kredyt, to należy liczyć się z tym, że wystąpi koszt kredytowy. Najczęściej jest on związany z odsetkami i który jest tym większy, im dłużej jest spłacany kredyt i im większa jest wysokość kredytu.
Kryteria wyboru kredytu konsolidacyjnego
Oczywistym jest, że będąc świadomym kredytobiorcą, chcemy wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny. Co to oznacza? Konieczne jest jasne sprecyzowanie co kryje się pod przymiotnikiem „najlepszy”.
Każda konsolidacja jest indywidualna i motywy do jej przeprowadzenia, niekoniecznie istotne dla jednej osoby, będą również ważne dla innej.
Najczęściej poza samym zredukowaniem liczby spłacanych kredytów, chodzi o kwestie, które mają wpływ na stan domowego budżetu:
- poprawienie płynności finansowej poprzez zmniejszenie wysokości raty,
- zwiększenie zdolności kredytowej,
- oszczędności w spłacie kredytów.
Jeżeli zostaną osiągnięte wszystkie zakładane cele, to wówczas taki kredyt konsolidacyjny będzie najlepszy.
Najlepszy kredyt konsolidacyjny. Kryterium: cena
Jeżeli najlepszy kredyt konsolidacyjny, to kredyt najtańszy, to obowiązkowo należy porównać koszty kredytowe z przynajmniej dwóch ofert przedstawionych przez banki.
Uwaga!
1. Musisz to zrobić samodzielnie i nie na podstawie propozycji kredytowych, rankingów czy wyszukiwarek. Może się zdarzyć, że informacje z których chcesz skorzystać będą już nieaktualne.
 |
| Wyniki wyszukiwania w wyszukiwarce google.com na zapytanie: Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny. Źródło: google.com |
2. Rankingi, listy banków czy wyszukiwarki nie uwzględniają (bo nie mogą) Twojej indywidualnej oceny kredytowej – zdolności i wiarygodności kredytowej. Oferta przedstawiona przez bank może się znacznie różnić od obliczeń we wspomnianych narzędziach.
Kredyt konsolidacyjny. Kryterium: kanał dystrybucji
W przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych możliwe jest wnioskowanie o kredyt w sposób tradycyjny i przez internet (online).
Ale nawet wówczas, kiedy jest to konsolidacja internetowa, to i tak nastąpi kontakt telefoniczny z pracownikiem banku, a cała procedura zostanie przeprowadzona podczas rozmowy oraz mailowo. Podpisanie umowy może nastąpić elektronicznie, w placówce banku lub zostanie dostarczona przez kuriera i dopiero kiedy podpisana trafi do banku, następuje realizacja kredytu.
Czym jest kredyt gotówkowy? O kredytach i pożyczkach gotówkowych w bankach.
Kredyt konsolidacyjny. Kryterium: dodatkowa gotówka
Istotna kwestia dla osób, które nie przeprowadzają konsolidacji z powodów stricte ekonomicznych, ale zamierzają zwiększyć zdolność kredytową i skorzystać z możliwości uzyskania dodatkowych środków.
Zmniejszenie kwoty przeznaczanej na obsługę zadłużenia, to mniejsze domowe wydatki, a to jest czynnik, który brany jest przy analizie zdolności kredytowej.
Dodatkowe środki mogą zostać przeznaczone na dowolny cel, a maksymalna kwota zależy od oferty banku i uzyskanej zdolności.
Kredyt konsolidacyjny. Kryterium: maksimum
Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego zależy od:
- rodzaju kredytu konsolidacyjnego,
- propozycji banku,
- zdolności kredytowej.
Są dwa zasadnicze rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne.
Pierwszy z nich nie obejmuje kredytów hipotecznych i udzielany jest najczęściej bez dodatkowego zabezpieczenia (przy wysokich kwotach kredytu lub słabej ocenie scoringowej, bank może wymagać wykupienia ubezpieczenia bądź przedstawienia poręczyciela kredytu). Kredyt konsolidacyjny gotówkowy udzielany jest maksymalnie na 10 lat.
Maksymalna kwota takiego kredytu jest ograniczona przez Ustawę o kredycie konsumenckim: 255 500 zł.1
Natomiast kredyt konsolidacyjny hipoteczny wymaga już zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości należącej do kredytobiorcy. Udzielany jest nawet i na 25 lat, a jego maksymalna kwota jest przeważnie ograniczona do 60-70% wartości zabezpieczenia hipotecznego.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny nie wymaga wniesienia wkładu własnego.
Kredyt konsolidacyjny w bankach, to głównie kredyty konsolidacyjne gotówkowe. Minimalna kwota to ok. 1000 zł, a maksymalna ok. 200-250 tys. zł. Wysokość kredytu w indywidualnej ofercie uzależniona jest od oceny zdolności kredytowej.
Jak mogą się kształtować raty kredytowe dla kredytu konsolidacyjnego gotówkowego i hipotecznego? Oczywiście zależy to wysokości oferty banku, wysokości kredytu i okresu kredytowania. Poniżej znajduje się symulacja rat kredytowych.
 |
| Oszacowanie wysokości rat dla kredytu konsolidacyjnego na 100 tys. zł. Źródło: kredytyporownywarka.pl |
Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku?
Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny? Znając kryteria, którymi można posługiwać się przy wyborze banku oraz kredytu konsolidacyjnego, czas najwyższy zapoznać się z propozycjami kredytów.
W zakładce z kredytami konsolidacyjnymi znajduje się lista banków, kredytów i pożyczek konsolidacyjnych. Kontakt z instytucją jest naturalnie darmowy i nie zobowiązuje do skorzystania z kredytu. Wystarczy wysłać formularz, aby umożliwić kontakt telefoniczny z pracownikiem banku.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
NA KONIEC
Dla każdego potencjalnego kredytobiorcy wybór, czy konsolidować czy nie, jest autonomiczną decyzją. Kredyt konsolidacyjny ułatwia życie, ale nie należy robić niczego na na siłę.
Decyzja o konsolidacji, powinna być podjęta świadomie i dokładnie przemyślana. Zwłaszcza wówczas kiedy decydujemy się jeszcze na dodatkową gotówkę w ramach takiego kredytu - zwiększa to wysokość spłacanego zadłużenia. Szukanie najlepszego kredytu konsolidacyjnego z pewnością zajmie trochę czasu, ale ważne jest, aby był dopasowanym do Twoich możliwości.
Pamiętaj również, aby przed konsolidacją nie tylko dokonać szczegółowo analizy obecnej sytuacji finansowej, ale także postarać się przewidzieć, jak może wyglądać za te kilka miesięcy.
I na koniec: zawsze porównaj przynajmniej dwie oferty kredytowe. Kredyt konsolidacyjny porównanie ofert - rzecz najważniejsza!) Jeżeli tym kryterium będzie cena, to zwracaj uwagę na koszt całkowity. Nawet wówczas, kiedy nie będzie to najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku nr 1, to na pewno będzie korzystniejszy wybór niż gdybyś takiego porównania nie zrobił.
1 Ustawa o kredycie konsumenckim https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz